SIP Millionaire Plan: हर महीने SIP में करें 5000 रुपए निवेश, इतने सालों में आप बन जाएंगे करोड़पति

आज के समय में अमीर बनने के लिए सिस्टमैटिक इन्वेस्ट प्लान (SIP) एक फेमस ट्रेंड है. बड़ी संख्या में लोग हर महीने एसआईपी करते हैं. एसआईपी में हर महीने 5 हजार रुपए निवेश करने से आप करोड़पति बन सकते हैं. ये कोई सिर्फ दावा नहीं है. एसआईपी से आप वाकई में ऐसा कर सकते हैं. हर महीने 5 हजार रुपए निवेश करने पर कितने सालों में करोड़पति बन जाएंगे? आइए इस बारे में जानते हैं.

SIP कैसे कैलकुलेट करते हैं?

SIP यानी सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (Systematic Investment Plan) एक ऐसा तरीका है जिसमें आप हर महीने एक निश्चित पैसा म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं. यह इंवेस्टमेंट लॉन्ग टर्म में कंपाउंडिंग के ज़रिए अच्छा रिटर्न देता है. SIP की वैल्यू को जानने के लिए एक खास फॉर्मूला होता है.

• M=P×(1+i)n−1i×(1+i)
• M = मेच्योरिटी अमाउंट (फ्यूचर वैल्यू)
• P = मासिक निवेश राशि 
• i = मासिक ब्याज दर (CAGR ÷ 12)
• n = कुल निवेश अवधि (महीनों में)

मान लीजिए आप हर महीने 5000 रुपए का निवेश करते हैं और आपको सालाना 12% का रिटर्न मिलता है तो P = 5000 रुपए, CAGR = 12% यानी मासिक दर i = 12% ÷ 12 = 1% = 0.01, निवेश अवधि = 20 साल यानी 240 महीने. अब फॉर्मूले में मान रखें = ₹5000 × 789.22 = 39,46,100 रुपए. इसका मतलब है कि 20 साल में 5000 रुपए की SIP लगभग 39.5 रुपए लाख बन सकती है.

यदि आपको मैनुअल कैलकुलेशन करना मुश्किल लगता है, तो आप ऑनलाइन SIP कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर सकते हैं. SIP निवेश का एक आसान तरीका है जो कंपाउंडिंग के जरिए लंबी अवधि में शानदार रिटर्न दे सकता है. SIP कैलकुलेशन से आप यह अनुमान लगा सकते हैं कि आपको अपने लक्ष्य तक पहुंचने में कितना समय और निवेश लगेगा.

कितने साल में बनेंगे करोड़पति?

हर महीने 5 हजार रुपए निवेश करने के बाद करोड़पति बनने में काफी समय लग जाता है. ये SIP के रिटर्न पर डिपेंड करता है. अगर 12% सालाना रिटर्न के साथ हर महीने 5 हजार रुपए करें तो SIP कैलकुलेटर के आधार पर 10 साल बाद लगभग 17.5 लाख रुपये मिलेंगे. वहीं

• 15 साल बाद लगभग 37.6 लाख रुपये तक का रिटर्न मिलेगा.
• 20 साल बाद आपके पास लगभग 75.5 लाख रुपये जमा हो जाएंगे.
• 23 साल बाद आपको एसआईपी निवेश करने पर लगभग 1.01 करोड़ रुपये मिल जाएंगे. 
• कुल मिलाकर 23 साल तक महीने 5 हजार रुपए निवेश करने पर 1 करोड़ रुपए तक का फंड जमा हो जाएगा.
• अगर आपका रिटर्न 12% से ज्यादा हो जाता है तो 23 साल में आपके फंड में पैसा ज्यादा होगा. वहीं रिटर्न 10 प्रतिशत होता है तो करोड़पति बनने में 25-26 साल का समय लग सकता है.

50 हजार सैलरी हो तो..

• अगर किसी शख्स की सैलरी 50 हजार रुपए है तो वो इस तरह एसआईपी में निवेश कर सकता है. 
• अपने महीने के रोज के खर्च को 50 फीसदी रखें. वहीं सैलरी में से 20 फीसदी मौज मस्ती के लिए रखें.
• फ्यूचर के टारगेट के लिए सैलरी में से 20 फीसदी की सेविंग रखें. सैलरी में से 10 फीसदी यानी 5 हजार रुपए SIP में निवेश करें.
• जितनी जल्दी निवेश शुरू करेंगे, उतना कम समय लगेगा. इक्विटी फंड्स के साथ डेट फंड्स या हाइब्रिड फंड्स में भी निवेश करें ताकि जोखिम कम हो.
• अगर सैलरी बढ़े तो SIP में 10 फीसदी यानी 500 रुपए और बढ़ा दें. इससे आपको करोड़पति बनने में कम समय लगेगा.
• ऐसा करने पर 20 साल में आप करोड़पति बन जाएंगे. अपने इस टारगेट को पूरा कर सकते हैं लेकिन इसके लिए अनुशासन बहुत जरूरी है.

क्या SIP करना सेफ है?

SIP (Systematic Investment Plan) करना काफी हद तक सेफ माना जाता है. हालांकि, ये इस पर डिपेंड करता है कि आप कहां निवेश कर रहे हैं और आपका टारगेट क्या है? SIP को सेफ माना जाता है क्योंकि रिस्क को कम करता है. SIP में हर महीने एक निश्चित रकम निवेश की जाती है. इससे बाजार में उतार-चढ़ाव का असर कम होता है.

• SIP लंबे समय में अच्छा रिटर्न देता है, खासकर अगर आप इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं.
• SIP निवेश को नियमित और अनुशासित बनाता है. 500 रुपए से भी SIP शुरू किया जा सकता है.
• अगर आप शॉर्ट टर्म (1–2 साल) के लिए SIP कर रहे हैं तो मार्केट का उतार-चढ़ाव नुकसान कर सकता है.
• यदि आप SIP को गलत फंड में कर रहे हैं जैसे बहुत हाई रिस्क वाला या कम रेटेड फंड वाला तो एसआईपी सेफ नहीं है.
• SIP पूरी तरह से  गारंटीड नहीं होती है. यानी यह निश्चित नहीं है कि आपको तय रिटर्न मिलेगा.

SIP की किस्त मिस हो जाए तो?

अगर आप कुछ SIP (Systematic Investment Plan) की किश्तें मिस कर देते हैं. तो इसके कुछ सीमित असर हो सकते हैं लेकिन घबराने की जरूरत नहीं है. अगर आपने SIP के लिए बैंक से ऑटो डेबिट लगाया है और आपके अकाउंट में पैसे नहीं हैं तो बैंक ऑटो डेबिट फेल मानता है।

• आमतौर पर ऑटो डेबिट फेल होने पर 200–500 तक का चार्ज लगता है. म्यूचुअल फंड कंपनी कोई पेनल्टी नहीं लगाती है.
• अगर आप सिर्फ 1–2 बार SIP मिस करते हैं तो आपका SIP अकाउंट चालू रहता है. लेकिन अगर आप लगातार 3–5 बार SIP मिस करते हैं तो आपका SIP ऑटोमैटिकली हो सकता है.
• SIP मिस करने का मतलब है उस महीने नया यूनिट नहीं खरीदा जाएगा. इससे आपकी कुल निवेश राशि और लंबी अवधि में रिटर्न पर असर पड़ सकता है.
• SIP मिस करने से आपके CIBIL या क्रेडिट स्कोर पर असर नहीं पड़ता है लेकिन कंपाउंडिंग पर असर होता है.
• आप चाहे तो पुरानी SIP को कंटिन्यू करा सकते हैं या नई SIP शुरू कर सकते हैं. SIP को पॉज या स्किप करने का विकल्प भी कुछ फंड हाउस देते हैं.

एसआईपी एक ऐसा स्मार्ट और अनुशासित तरीका है जिससे आम व्यक्ति भी समय के साथ बड़ा धन जमा कर सकता है. यदि आप हर महीने एक तय राशि जैसे 5 हजार रुपए लंबे समय तक और अच्छे रिटर्न वाले म्यूचुअल फंड्स में लगाते हैं तो कंपाउंडिंग के जादू से आप करोड़पति बन सकते हैं. इसके लिए धैर्य, समय, सही फंड और निवेश में अनुशासन बहुत जरूरी है. इसलिए, अगर आप छोटे-छोटे कदमों से बड़ा फाइनेंशियल लक्ष्य पाना चाहते हैं तो SIP से निवेश करना एक आसान, सुरक्षित और प्रभावशाली रास्ता हो सकता है.