आज के समय में पर्सनल लोन लेना बहुत आसान हो गया है. पहले लोग केवल बैंकों से लोन लिया करते थे, लेकिन अब फिनटेक ऐप्स जैसे Paytm, KreditBee, Navi, Lazypay और कई अन्य ऐप्स भी तुरंत लोन देने लगे हैं. ऐसे में सवाल उठता है कि लोन लेने के लिए क्या बेहतर है, बैंक या फिनटेक ऐप? आइए इसे विस्तार से समझते हैं.
लोन की प्रक्रिया
- बैंक से लोन लेने की प्रक्रिया थोड़ी लंबी और पेपरवर्क से भरी होती है. डॉक्यूमेंट वेरिफिकेशन, CIBIL स्कोर चेक और इनकम प्रूफ देने के बाद ही लोन अप्रूव होता है.
- फिनटेक ऐप से लोन लेने की प्रक्रिया बेहद आसान है. सिर्फ KYC डॉक्यूमेंट (आधार, पैन) और मोबाइल वेरिफिकेशन से कुछ ही मिनटों में लोन अप्रूव हो जाता है.
कितने समय में मिल जाता है लोन
- बैंक से लोन अप्रूवल और पैसा अकाउंट में आने के लिए करीब 2-7 दिन तक का समय लग सकता है.
- फिनटेक ऐप्स इंस्टेंट लोन देने का दावा करते हैं. कई बार सिर्फ 5-10 मिनट में पैसा अकाउंट में आ जाता है.
कितना देना पड़ता है ब्याज
- बैंकों की ब्याज दरें आमतौर पर कम और स्थिर होती हैं (जैसे 10%–16% सालाना और लोन के प्रकार पर निर्भर).
- फिनटेक ऐप की ब्याज दरें अक्सर ज्यादा होती हैं ( जैसे 18%–36% सालाना तक). इंस्टेंट लोन के कारण ये महंगे साबित हो सकते हैं. यानि यहां कम समय में लोन लेने की कीमत ज्यादा चुकानी पड़ती है.
रेगुलेशन और सुरक्षा
- बैंक पूरी तरह से RBI द्वारा नियंत्रित होते हैं. यहां फ्रॉड का रिस्क कम होता है और ग्राहक को कानूनी सुरक्षा ज्यादा मिलती है.
- सभी फिनटेक ऐप्स सीधे बैंक नहीं होते. कई NBFCs के साथ पार्टनरशिप में काम करते हैं. सही ऐप चुनना जरूरी है क्योंकि कई अनऑथराइज्ड ऐप्स भी बाजार में मौजूद हैं. जिससे कई बार फ्रॉड तक हो सकता है.
लोन की राशि और अवधि
- बैंक बड़ी राशि (लाखों से करोड़ों तक) और लंबी अवधि (1 से 7 साल तक) के लोन उपलब्ध करा सकते हैं.
- फिनटेक ऐप आमतौर पर छोटे लोन (₹5,000 से ₹2 लाख तक) और कम अवधि (3 महीने से 2 साल तक) के लिए ही उपलब्ध करा पाती हैं.
क्रेडिट स्कोर का महत्व
- बैंक लोन देने के लिए अच्छे CIBIL स्कोर (700+ अंक) की मांग करते हैं. यहां आपके द्वारा लोन चुका पाने की सक्षमता को देखा जाता है.
- कुछ ऐप्स लो-क्रेडिट या नए क्रेडिट यूज़र्स को भी लोन दे देते हैं, हालांकि ब्याज ज्यादा लगता है. और ब्याज दर का ज्यादा होना ही कम क्रेडिट स्कोर पर लोन मिलना वजह है.